48% от влоговете са между 25 000 и 250 000 EUR – какво покрива гаранцията
Последна актуализация:
Спестяванията на българите в банки достигат 56,473 млрд. EUR, а близо половината от тях – 48% – са във влогове между 25 000 и 250 000 EUR. Горната част от този диапазон е над гарантираните 100 000 EUR, което означава, че немалко домакинства държат непокрити пари, без да го осъзнават.
- Гаранцията е до 100 000 EUR на вложител в една банка.
- 48% от влоговете попадат в диапазона 25 000 – 250 000 EUR.
- При шест конкретни основания се добавят още 125 000 EUR за три месеца.
- Гаранцията важи на вложител, не на сметка – броят сметки е без значение.
- Разделянето между две банки е най-простото решение при над 100 000 EUR.
Какво точно покрива гаранцията
Фондът за гарантиране на влоговете в банките изплаща до 100 000 EUR на едно лице в една банка. Сумата включва главницата плюс начислените лихви към датата на решението.
Ключовата дума е „вложител“, а не „сметка“. Ако имате три сметки в една и съща банка с по 50 000 EUR, гарантирани са 100 000 EUR общо, а не 150 000.
Обратното също важи. Същите 150 000 EUR, разпределени в две различни банки, са напълно покрити – защото лимитът се прилага поотделно за всяка институция.
Допълнителната защита, за която малцина знаят
Има и второ ниво на покритие – до още 125 000 EUR за срок от три месеца. Той се прилага само при конкретни основания за постъпването на парите.
Основанията са шест: сделка с жилищен имот, сключване или прекратяване на брак, прекратяване на трудово или служебно правоотношение, инвалидност или смърт, застрахователни и осигурителни плащания, както и обезщетения за вреди от престъпление или отменена присъда.
Защо темата става актуална точно сега
Влоговете растат с 18,6% на годишна база, което е най-бързият темп от години. Все повече домакинства прескачат прага от 100 000 EUR, без да са мислили за него.
Причината за натрупването не е висока доходност. Както видяхме в разбора на банковата печалба за полугодието, лихвените разходи по депозити са едва 368 млн. EUR при 2,057 млрд. EUR приходи от лихви.
С други думи, парите се трупат по инерция и по липса на алтернатива, а не защото банката плаща добре. При инфлация от 4,4% реалната доходност остава отрицателна.
Три проверки, които отнемат десет минути
Не е нужно да местите пари веднага. Достатъчно е да знаете как стоят нещата.
| Проверка | Какво да погледнете | Действие при проблем |
|---|---|---|
| Общо салдо на вложител | Сборът на всички сметки в една банка | Над 100 000 EUR – разделете между институции |
| Съвместни сметки | Всеки титуляр има собствен лимит | Проверете как е записана сметката в договора |
| Временно голямо салдо | Дата на постъпване и основание | При покрито основание не бързайте първите 3 месеца |
Съвместната сметка е най-често подценяваният случай. При двама титуляри сумата се разпределя по равно и всеки има собствено покритие до 100 000 EUR, което практически удвоява защитата.
Какво не покрива фондът
Гаранцията се отнася до влогове в банки, а не до всеки продукт, който банката ви продава. Взаимни фондове, структурирани продукти и застрахователни спестовни схеми стоят извън обхвата ѝ.
Извън обхвата са и средствата при небанкови доставчици на платежни услуги. Ако получавате плащания по такава сметка, както описахме при обезщетенията от НОИ по лична сметка, проверете каква схема за защита се прилага в съответната държава.
И последно – гаранцията ви пази от фалит на банката, не от измама. Схемите, при които жертвата сама нарежда превода, не се покриват от фонда при никакви обстоятелства.
Често задавани въпроси
Каква сума е гарантирана по влоговете в България?
Как да защитя сума над 100 000 EUR?
Кога важи допълнителната гаранция от 125 000 EUR?
Как се третира съвместната сметка?
⚠ Съдържанието на FinansovSuvet.com е с образователен и информационен характер. Не го приемайте като персонална препоръка за вашите финанси.
