Ако ЕЦБ вдигне лихвите – какво чака кредитополучателите
Последна актуализация:
Пазарите вече почти напълно залагат на повишение на лихвите от ЕЦБ през септември – от 2,25% до 2,50%. За кредитополучателите в България въпросът не е дали, а кога и с колко ще поскъпнат вноските. Отговорът зависи от вида кредит и от закъснението, с което решенията във Франкфурт стигат до българските банки.
- Очаква се ЕЦБ да повиши депозитната лихва до 2,50% през септември.
- Ипотечните лихви у нас остават около 2,46% – сред най-ниските в ЕС.
- Пренасянето към новите вноски идва със закъснение от около шест месеца.
- Потребителските кредити реагират по-бързо и вече поскъпват.
- Фиксираният период по ипотеката смекчава първоначалния ефект.
Защо се очаква повишение
Европейската централна банка задържа лихвите през юли, но ясно подготви почвата за септемврийско повишение. Основната причина са високите цени на енергията и рискът те да раздвижат общата инфлация.
Инфлацията в еврозоната беше 2,9% през юли – над целта от 2%. Комбинацията от устойчив ценови натиск и растеж над очакванията прави повишението през септември най-вероятният сценарий.
Как поскъпването стига до вашата вноска
От 1 януари 2026 г. България е в еврозоната и лихвите по кредитите следват политиката на Франкфурт. Това обаче не се случва мигновено.
Пренасянето на едно повишение към лихвите по новите кредити у нас отнема около шест месеца. Причината е, че банките изчакват промяната да се отрази първо в цената на привлечения ресурс, преди да я прехвърлят към клиентите.
Затова дори септемврийско решение би се усетило осезаемо чак към началото на 2027 г. За съществуващите кредити с фиксиран период ефектът идва още по-късно.
| Продукт | Текуща лихва | Реакция при повишение |
|---|---|---|
| Ипотечен кредит | ~2,46% | Бавна, със закъснение |
| Потребителски кредит | По-висока | По-бърза |
| Фирмен кредит | ~4,50% | Умерена |
Ипотеки и потребителски кредити – различни скорости
Ипотечните лихви у нас остават около 2,46% и са сред най-ниските в Европейския съюз. Точно затова има буфер – дори при повишение изходната точка е много ниска.
Потребителските кредити са друга история. Както описахме в анализа за разнопосочното движение на лихвите, те вече поскъпват и реагират по-бързо на промяната в средата.
При фирмените кредити картината е още по-ясна – в анализа за поскъпването им до 4,50% се вижда, че бизнесът вече плаща по-висока цена за финансиране.
Какво да имате предвид
Ако предстои теглене на кредит, си струва да сравните офертите с фиксиран и с плаващ лихвен период. Фиксираният период дава предвидимост в среда на растящи лихви, макар често да тръгва от малко по-високо ниво.
За вече изтеглените заеми е разумно да проверите каква част от вноската е обвързана с пазарния индекс. Така ще знаете кога и доколко евентуалното повишение може да ви засегне.
Полезно е и да заделите малък буфер в бюджета за няколко евро по-висока месечна вноска. По-нисък дял на кредитните разходи спрямо доходите оставя повече резерв, ако условията се затегнат допълнително.
Често задавани въпроси
С колко може да се повишат лихвите през септември?
Кога ще усетя по-висока вноска?
Кои кредити реагират най-бързо?
⚠ Съдържанието на FinansovSuvet.com е с образователен и информационен характер. Не го приемайте като персонална препоръка за вашите финанси.
