Кредитите растат по-бързо от спестяванията – БНБ за юни
Последна актуализация:
Българската народна банка публикува паричната статистика за юни и картината е ясна – заемите растат по-бързо от спестяванията. Кредитите за домакинствата се увеличават с 21% на годишна база, докато депозитите изостават с 18,6%. Лихвите по срочните влогове най-сетне се раздвижиха нагоре.
- Кредитите за домакинствата достигат 31,5 млрд EUR в края на юни.
- Годишният им ръст е 21% срещу 18,6% при депозитите.
- Жилищните заеми се увеличават с 26,4% до 18,682 млрд EUR.
- Средната лихва по нов жилищен кредит е 2,46%, а ГПР – 2,74%.
- Депозитите до една година вече носят 1,50% срещу 1,28% през май.
Кредитирането се ускорява за поредна година
Общото банково кредитиране в страната достига годишен ръст от около 16,58% в средата на 2026 година. Това е най-високата стойност от предкризисния бум преди световната финансова криза.
При домакинствата темпът е още по-висок – 21% на годишна база. В края на юни банковото финансиране за домакинствата възлиза на 31,5 млрд EUR.
Разликата спрямо ръста на депозитите от 18,6% не е драматична, но е устойчива. Тя означава, че всеки месец домакинствата поемат малко повече дълг, отколкото спестяват.
| Показател | Юни 2026 | Годишен ръст |
|---|---|---|
| Кредити за домакинства | 31,5 млрд EUR | +21% |
| Жилищни кредити | 18,682 млрд EUR | +26,4% |
| Депозити на домакинства | – | +18,6% |
| Общо банково кредитиране | – | +16,58% |
Жилищните заеми остават двигателят
Ипотечното кредитиране носи основната част от ускорението. Жилищните кредити нарастват с 26,4% на годишна база до 18,682 млрд EUR, при 26,6% през май.
Близо 60% от целия дълг на домакинствата вече е за покупка на жилище. Това е структурна промяна спрямо годините, в които потребителските заеми доминираха.
Леката загуба на скорост между май и юни е първият сигнал за стабилизиране. Той обаче е твърде слаб, за да се говори за обръщане на тенденцията.
Лихвите по кредитите остават ниски
Средната лихва по нов жилищен кредит е 2,46%, а годишният процент на разходите – 2,74%. За домакинските заеми като цяло лихвата през юни е 2,41% срещу 2,47% в края на декември.
При фирмите картината е различна. Лихвата по новите бизнес кредити се вдига до 4,50% през юни срещу 4,13% през май.
Тази разлика показва, че конкуренцията между банките за ипотечни клиенти остава изключително силна. Домакинствата все още получават по-добри условия от корпоративните клиенти.
Депозитните лихви най-сетне се раздвижиха
Най-положителната новина за спестителите идва при срочните влогове. Доходността по депозити на домакинства със срок до една година се качва на 1,50% през юни спрямо 1,28% през май.
За сравнение – в края на 2025 година същият показател беше 0,92%. Това е ръст с над 60% за половин година, макар и от много ниска база.
Пълния разбор на това как депозитите изостават от инфлацията направихме в анализа за спестяванията и реалната загуба. Актуалните условия по влогове следим и на страницата за банковите депозити.
Защо разликата между заеми и влогове има значение
Когато кредитът расте по-бързо от спестяванията, буферът на домакинствата се изтънява. При стабилни доходи това не е проблем, но прави бюджета по-чувствителен към шокове.
Основната лихва на Европейската централна банка стои на 2,15%, а септемврийското заседание остава открит въпрос. Рисковете от евтиния кредит разгледахме подробно в материала за лошите заеми.
Ако лихвената среда се затегне, новите ипотеки ще поскъпнат. Съотношението между дълг и доход при домакинствата проследихме в прегледа на дълга на домакинствата.
Какво следва до края на годината
Банковата система влиза във второто полугодие с висока ликвидност и силна конкуренция за ипотечни клиенти. Това задържа лихвите ниски въпреки ускорението на кредита.
Основният фактор за есента е посоката на Европейската централна банка. Всяко затягане ще се пренесе първо към плаващите лихви, а с известно закъснение и към новите договори.
Често задавани въпроси
Каква е средната лихва по жилищен кредит в България?
Колко носи срочен депозит до една година?
Какъв е общият дълг на домакинствата?
Защо бизнес кредитите са по-скъпи от ипотеките?
⚠ Съдържанието на FinansovSuvet.com е с образователен и информационен характер. Не го приемайте като персонална препоръка за вашите финанси.
